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[行业时讯] 2019年反保险欺诈典型案例解读<五>

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发表于 2020-9-16 10:45:38 |显示全部楼层
一、案情介绍

2018年10月26日凌晨,某保险公司接到驾驶员蔡某的报案,称其驾驶湘*奔驰S500L轿车,在掉头时,因避让行人坠入鱼塘,导致标的车被水淹没,驾驶员蔡某在第一时间报当地交警处理,并随后由其舅舅带往医院检查伤情。出险后车辆拖至邵阳奔驰4S店,初步估计损失在50万左右。


二、案件处置
   (一)保险公司前期勘查

因案情重大,公司理赔师多次前往事发地走访调查、取证,并约见驾驶员蔡某询问事发详细经过,在调查过程中,发现疑点重重,主要疑点为:

(1)事发地偏僻,凌晨人烟稀少,现场无明确走访对象,且事发路段距离驾驶员陈述的调头地点仅仅数十米,车速不应该很快;

(2)该案件为简单的单方事故,该案件是先报交警才向公司报案。这个行为有很大嫌疑避开公司对于现场痕迹的判定;

(3)该车辆实际车型为奔驰S400L,从另一家保险公司转保过来时却按照奔驰S500L进行投保,其车辆的新车购置价足足多了70多万,存在故意提高保额,预谋制造事故,骗取更多保险赔款的嫌疑;

(4)根据驾驶员在事发后陈述其出险当日的运动轨迹,公司向交警部门请求核查。交警核实后反馈标的车通过卡口时间与其所述不符,外围调查情况也显示驾驶员存在虚假陈述。

(5)事发当晚,驾驶员的舅舅(其为该车实际所有人,车辆挂在该案被保险人名下)独自驾驶另外一台车先于蔡某到达出险地点。

(6)从事故现场看,标的车整车落入水中,而驾驶员居然连鞋子都没有打湿,显然不合常理。

(7)经了解,车辆实际所有人龚某某在当地经营一家修理厂,而涉案车辆保有量稀少且保值性较差,龚某某作为专业人员,选择这样一台车作为座驾,着实令人费解。

(8)事发后,标的车施救至邵阳当地4S店,但被保险人不急于修车,反而反复催促保险公司尽快推全损,企图赚取差价。

综上,龚某某、蔡某存在向保险公司虚假陈述的情节,标的车辆当日的运动轨迹是其精心策划的障眼法,该案存在重大的保险诈骗嫌疑。


    (二)后续跟踪

由于该案涉嫌保险诈骗,经公司多次向其普法,仍不放弃索赔。经会商,公司决定将先期调查的材料、相关视频及问话笔录等证据形成报案材料,向公安局报案。在此期间,被保险人在未通知公司的情况下,将车辆偷偷拖走,未经定损,修理完毕,通过诉讼向其公司索赔车辆维修费78.92万元及施救费1万元。

公司一方面积极准备应诉,一方面积极向省、市两级保险行业协会、监管部门、公安局扫黑除恶办以及湖南省公安厅刑侦总队进行汇报,取得外部支持。


三、定性及判决

经过多方的不懈努力,该案一审法院驳回了原告的所有诉讼请求。原告不服,上诉至中院,二审维持原判。

至此,一起被保险人蓄谋已久,并妄图通过司法程序骗保的案件,经过连续两年的不懈努力,终于取得了圆满的结局。

四、案件启示

在该起案件中,当事人为骗取保险赔款,故意将保险标的开入池塘,虽然蓄谋已久、煞费苦心,但终以失败告终。将高档二手车辆故意开入水中,是近几年来业内普遍头痛的难题,在调查取证、司法立案、追偿等各个环节存在或多或少的困难。公司在该案处理过程中,坚持第一现场查勘,积极收集证据材料,遇到困难积极主动向行业协会、监管部门以及公安部门求助;在犯罪嫌疑人恶意投诉时,顶住压力、主动作为,最终成功拒赔,打击了诈骗分子的嚣张气焰,维护社会的公平正义,净化了当地的市场环境,得到了行业的一致好评。


(来源:湖南省保险行业协会)

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